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规范互联网金融秩序

发布时间:2015-08-13 10:52

  无规矩不成方圆,规范互联网金融秩序是很有必要的。众多网络理财产品的诞生,也意味着市场秩序需要管理。发展互联网金融要以市场为导向,遵循服务实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序。《指导意见》以健全制度,规范互联网金融市场秩序收尾,提出一系列有效可行的措施,细化管理制度,旨在为互联网金融健康发展营造良好环境。

 

  以全局视角规范互联网行业,任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的,除应按规定履行相关金融监管程序外,还应依法向电信主管部门履行网站备案手续,否则不得开展互联网金融业务。明确了监管部门,工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管,国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管,两部门按职责制定相关监管细则。

 

  推出客户资金第三方存管制度,《指导意见》表明,在一般情况下,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。

 

  互联网金融风险时刻存在,尤其是一些不良投资平台以虚假名义恶意捐款跑路,造成客户资金损失。对此,《指导意见》推行信息披露、风险提示和合格投资者制度。从业机构应当对客户进行充分的信息披露,及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息,以便投资者充分了解从业机构运作状况,促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务,并进行充分的风险提示。要研究建立互联网金融的合格投资者制度,提升投资者保护水平。

 

  为了保护消费者权益,《指导意见》表示,研究制定互联网金融消费者教育规划,及时发布维权提示。加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作,依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。构建在线争议解决、现场接待受理、监管部门受理投诉、第三方调解以及仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。细化完善互联网金融个人信息保护的原则、标准和操作流程。严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。另外,重视网络与信息安全,《指导意见》指出,从业机构应当切实提升技术安全水平,妥善保管客户资料和交易信息,不得非法买卖、泄露客户个人信息。国家金融机构监管部门与工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管,并制定相关监管细则和技术安全标准。

 

  为了反洗钱和防范金融犯罪,《指导意见》要求从业机构采取有效措施识别客户身份,主动监测并报告可疑交易,妥善保存客户资料和交易记录。从业机构有义务按照有关规定,建立健全有关协助查询、冻结的规章制度,协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产,配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。坚决打击涉及非法集资等互联网金融犯罪,防范金融风险,维护金融秩序。金融机构在和互联网企业开展合作、代理时应根据有关法律和规定签订包括反洗钱和防范金融犯罪要求的合作、代理协议,并确保不因合作、代理关系而降低反洗钱和金融犯罪执行标准。

 

  规范互联网金融行业,不仅要依靠制度准则,也要靠自律,要充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。《指导意见》要求人民银行会同有关部门,组建中国互联网金融协会。协会要按业务类型,制订经营管理规则和行业标准,推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识,树立从业机构服务经济社会发展的正面形象,营造诚信规范发展的良好氛围。

 

  最后,监管部门不仅要各司其职,还要相互协作、形成合力。人民银行、银监会、证监会、保监会应当密切关注互联网金融业务发展及相关风险,对监管政策进行跟踪评估,适时提出调整建议,不断总结监管经验。财政部负责互联网金融从业机构财务监管政策。人民银行会同有关部门,负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系,相关部门按照监管职责分工负责相关互联网金融数据统计和监测工作,并实现统计数据和信息共享。

 

  无规矩不成方圆,只有科学健全的制度,方能规范互联网金融市场秩序,切实保障消费者的合法权益,引导互联网金融行业在正确的轨道上走得更远。

 

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